Inversores Bursátiles, Clientes Bancarios y Empresas, expuestos a la intervención del Silicon Valley Bank (SVB) por parte de los reguladores de EE.UU, luego de la quiebra de la entidad bancaria. Cuáles son las empresas expuestas, cuanto es el capital expuesto. Riesgo en el sistema financiero de EEUU. ¿Qué están haciendo la FDIC y el FED para contener el problema?

En un comunicado emitido por la mañana del Viernes 10 de marzo del año 2023, la FDIC informo que:

“Silicon Valley Bank, Santa Clara, California, fue cerrado por el Departamento de Protección e Innovación Financiera de California, que designó la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) como síndico. Para proteger depositantes asegurados”.

Tomando así los reguladores estadounidenses el control de los depósitos, activos y operaciones de la entidad bancaria que trabajaba con una gran parte de la industria tecnológica y en su modelo de negocio como financista del capital de riesgo.

Si bien se desconoce el número exacto de empresas que han sido expuestas al colapso del Silicon Valley Bank, se estima que pueden ser unos 90 mil clientes con un monto superior a los $250 millones en depósitos.

El miércoles 08 de marzo de 2023, Silicon Valley Bank era una institución bien capitalizada que buscaba recaudar algunos fondos, debido a que había perdido $ 1.8 mil millones y buscaba recaudar unos $ 2.000 millones.

En 48 horas, el pánico inducido por la misma comunidad de capital de riesgo a la que SVB había atendido y fomentado puso fin a los 40 años de funcionamiento del banco.

Con la intervención de los organismos reguladores que han establecido primero la garantía de depósitos para los montos inferiores a 250.000 dólares y un certificado para los montos mayores que no están en garantía por parte del sistema de la FDIC.

Ahora bien ¿cuál organismo regulador intervino?

La FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) es un organismo estadounidense encargado de la protección de los depósitos bancarios y la regulación de los bancos. Las compañías que pertenezcan a esta institución son consideradas muy seguras y confiables, porque cuentan con el respaldo gubernamental y su capital está garantizado por el Tesoro Federal.

El Silicon Valley Bank, una entidad financiera privada con sede en California, habría fallado a consecuencia de las bajas tasas y luego el alto costo del dinero.

Esto producto de las políticas implementadas por parte de la FED para luchar contra la inflación, en realidad son varios años con dinero a muy bajo costo o incluso a 0% de interés que se habían prestado y con el surgimiento de la inflación, esto obligo a encarecer el capital, generando así la quiebra del SVB, se evidencia las consecuencias de ambas políticas aplicadas.

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Por su parte la FED (Federal Reserve System) es una institución pública que tiene como misión principal regular el sistema financiero estadounidense y promover la estabilidad económica del país.

La crisis ha golpeado duramente a Silicon Valley Bank (SVB) y los reguladores están tratando de impedir que la quiebra contagie al resto del sistema bancario y financiero de los Estados Unidos.

El Fondo Federal de Depósitos (FDIC) anunció también la intervención y cierre de dos entidades bancarias, Silvergate que había anunciado haber entrado en crisis y ahora gana más visibilidad, pero también otro banco de la ciudad de New York, el Signature Bank.

El problema es que, mientras los reguladores tratan de resolver esta situación, muchas empresas están expuestas a la quiebra del SVB y no tienen idea de cuál es su riesgo financiero. Aún cuando los anuncios que se están dando es de protección total, es decir incluso sobre los $ 250.000, que se garantizan, estos procedimientos pueden llevan tiempo.

Mientras tanto, miles de personas afectadas, por ejemplo los casos de empresas expuestas a la quiebra del banco, las personas para las cuales trabajan tienen allí su nómina, eso genera mayor presión sobre dichas empresas y sus trabajadores, algunas son empresas emergentes y startups.

Al revisa la historia en la cual se registra este quiebre del SVB, recordamos la crisis del año 2008 cuando el banco Lehman Brothers caía estrepitosamente arrastrando una tremenda crisis y la explosión de la burbuja inmobiliaria. El SVB se convierte en la segunda quiebra más grande en la historia de EEUU.

Hoy vemos como muchas empresas han estado anunciando su exposición a la quiebra del banco. Hasta los momentos hemos encontrado que algunas empresas han expresado su exposición en suma son más de 2.4 millones de dólares, siendo, por ejemplo las siguientes.

– Circle: $3.3 billion

– Roku: $487 million

– BlockFi: $227 million

– Roblox: $150 million

– Ginkgo Bio: $74 million

– IRhythm: $55 million

– RocketLab: $38 million

– SangamoTherapeutics: $34 million

– LendingClub: $21 million

– Payoneer: $20 million

En todo modelo de negocio e inversión está presente el riesgo, el problema en este caso que la exposición a una quiebra trae el desplome de todo un ecosistema. Ya son 3 bancos los intervenidos por los reguladores, miles de millones de dólares estadounidenses en riesgo y una incertidumbre creciente.

Hemos visto como las personas están haciendo cola a las puertas de estas entidades bancarias para retirar su dinero, estaremos atentos si esta situación sigue creciendo en el resto del sistema bancario estadounidense.

Pero la situación puede estár traspasando las fronteras, las autoridades del Reino Unido y de Europa están poniendo en funcionamiento las alarmas y no es para menos que la quiebra del Silicon Valley sea la segunda más grande de la historia de EE.UU y tengan el temor que llegue hasta sus sistemas por uno u otro motivo.

En el caso de los inversores bursátiles que vieron perder el valor de sus acciones, cayendo en más del 60% por acción, quedando suspendida para cotización bursatil desde el día viernes 10 de marzo 2023 al mismo tiempo en que se declaró la quiebra del banco.

Es un futuro incierto para los inversores bursátiles, quienes posiblemente no tengan una solución a corto plazo. Las acciones de la empresa matriz del banco, SVB Financial Goup ( SIVB ), quedarán suspendidas para la negociación.

Ahora debemos estar muy atentos a todo el sistema y manejarse con mayor cuidado, de hecho, todos los inversores en los diferentes ámbitos, tienen que permanecer alertas, formarse, informarse y tomar acción, es parte de lo que desde usproinvestment.com tenemos como premisa, lo cual encontraras en todo nuestro ecosistema de noticias, información, datos y formación.

Aún cuando se anunció que todos los clientes de los bancos, recuperarían sus montos completos, esto no ha calmado el pánico, otros están teniendo problemas.

Las acciones de First Republic Bank ( FRC ) se hundieron hasta un 73% el lunes 13 de marzo del 2023 a pesar de las medidas de los reguladores estadounidenses para reforzar la confianza en el sistema bancario tras el colapso de Silicon Valley Bank.

Además de las acciones de First Republic. otros prestamistas regionales se detuvieron su cotización repetidamente debido a la volatilidad en medio de los temores de contagio bancario. Las acciones de Western Alliance ( WAL ) cayeron hasta un 74%, mientras que PacWest Bancorp (PACW ) y Zions Bank Corporation ( ZION ) cayeron más de un 40% antes de compensar algunas de esas pérdidas.

Durante el fin de semana, First Republic aseguró que había accedido a liquidez adicional del Banco de la Reserva Federal y JPMorgan Chase.

Entonces que debemos aprender y sacar de todo este evento producto de la quiebra, intervención y respaldo a los clientes.

La exposición al riesgo siempre estará presente, aún así, las empresas, los inversores siguen atentos los mercados, las declaraciones, los informes que les permitan estar al tanto de lo que esta pasando con su dinero, sus inversiones y sus activos.

El control del pánico es fundamental, porque este suele emerger rápidamente, tal y como hemos visto en este momento en el cual una quiebra está generando gran expectación por parte de la opinión pública, los inversores, reguladores y gobiernos.

Al sucumbir al miedo, el pánico se apodera de las personas y actuar erráticamente genera situaciones como las corridas bancarias, en las cuales todo es incierto y puede descontrolarse rápidamente.

Para tener certeza de algo es importante formarse, para saber que esta pasando es necesario revisar noticias, datos e informaciones que nos permitan formar nuestro propio criterio, pero alertarnos ante cualquier situación, por tanto, permanecer alertas.

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